?全国第一又怎样 还得先存36万首付
?近日,根据各地统计局公布的数据,全国22个省会城市和四大直辖市先后公布了2011年城镇单位在岗职工平均工资,其中广州以57473元年薪高居榜首。按照广州的工资水平计算,一个双职工家庭的家庭年收入约12万元,面对当前广州的楼价,能买得起怎样的房子?记者采访了理财专家,并根据楼盘的市场价格进行了分析。
?理财专家:王锟 身份:中信银行广州分行私人银行中心投资顾问
?市民档案丈夫,孙南、年龄33岁、职业会计、收入约5000元/月;
?妻子,刘惠、年龄30岁、职业杂志社编辑、收入约5000元/月;
?儿子,孙彬彬,3岁;家庭固定支出:家庭宽带及手机套餐189元、水电及煤气费约250元。家庭负担主要是儿子的教育、补充营养等。
?家庭开支
?家庭税前总收入 1万元
?缴纳公积金 -1200 元
?扣除社保 -1100 元
?扣税 -21元
?日常开销 -2400 元
?孩子支出 -2000 元
?其他支出 -1000 元
?结余 2279 元
?购房预算
?可贷款 85 万元(80 万公积金+5 万元商贷)
?月供 2279元+2000元公积金=4279 元
?最高承受房价 120 万元
?可承受多少月供?每月最多4279元
?像孙南这样,夫妇两人年收入都在广州城镇单位在岗职工平均工资线上的家庭:夫妇两人每月税前收入都是约5000元(年收入约六万元),公积金缴存比例为12%,那么每月扣除社保和个人所得税后,最高拿出多少钱来供楼才合理?
?中信银行广州分行私人银行中心投资顾问王锟分析,假设税前收入5000元:公积金个人缴存600元(12%);社保缴存550元;减去社保个人缴纳金额和公积金个人缴纳金额后为3850元,应缴纳个税为10.5元。每人税后收入为3839.5元,夫妻合计税后收入为7679元。其中公积金可以用来供楼,如果再加上单位的公积金缴存比例8%,实际每人可用来供楼的公积金为1000元,夫妻双方合计2000元。因此理论上该家庭每月可用来供楼的极限金额为7679元+2000元=9679元,但实际操作中不太现实,因为家庭还有支出,比如:吃饭、交通、孩子教育、娱乐消费等。正常情况下按照广州目前的消费水平,假设该家庭吃饭按每天80元的标准计算,每月共要支出约2400元;孩子生活教育方面的支出2000元/月(包括学费、服装、书本、课外教育等);其他方面的支出包括交通、人情世故、娱乐消费等尽量控制在1000元/月,所以在不影响生活质量的情况下,实际上每个月可拿出供楼的钱最高为9679元-2400元-2000元-1000元=4279元(已包含可提取的2000元公积金)。若不考虑2000元公积金,则建议每月最多拿出2279元来供楼。
?买得起多贵的房?总价120万元以下
?那么最高4279元的月供可以购买多少钱的房子呢?在孙南和刘惠夫妇两人都有公积金的情况下,目前还是要尽量用最高额度的公积金贷款最划算。目前广州两人合贷公积金的最高额度是80万元。而80万元的公积金贷款,30年期(等额本息)的月供为4053元,在最高每月4279元供楼预算款范围内。如果该家庭还想再用多两百多元供楼,去到自己每月供楼预算款的极限,也就是4279元的话,可以再选择商业贷款5万元,30年期(等额本息),按照首次置业者基准利率打8.5折的贷款利率计算,月供款约286元。
?也就是说贷款总额85万元(80万元公积金和5万元商业贷款),是该家庭在合理水平下能够承担的最高房贷金额。假设该家庭按照首次置业者首付最低三成的比例购房,85万元相当于七成楼款,也就是说,购房的总价大概为120万元(首付36万元)。
?能买个多大的房?勉强能买番禺小三房
?按照最高120万元的预算,年收入约12万元的城镇单位在岗双职工家庭,在广州能买到什么样的房?按照7月份官方公布的楼价数据,365体育官网十区的商品住房签约均价为14305元/平方米,中心六区新建商品住宅网上签约均价更高达21654元/平方米。如果按照这两个数字计算,120万元都显得有点杯水车薪。
?具体到各区,番禺区7月的一手房均价为13232元/平方米,黄埔区均价为12295元/平方米、萝岗区为13125元/平方米,如果在上述三个区域购房,可能还能选到100平方米左右的单位。除此之外,如果不想到较远的花都、南沙购房的话,白云区7月成交均价为16399元/平方米,120万元大概能买到一个73平方米的单位。而其余各区的楼价都接近或者在2万元/平方米以上,因此,在这些区域置业120万元预算房子面积只能缩小到60平方米以下。建筑面积60平方米一般也就一房一厅,显然对于一个三口之家来说有些拥挤。
?再具体到个盘,以番禺区为例,目前白领热门的置业区域华南板块的楼盘,带装修均价在1.5万元/平方米左右,如番禺祈福新邨近期推出的小三房单位,建筑面积压缩到87平方米,不过按照楼盘均价1.5万元/平方米计算,该单位的总价还是达到了130万元,超出预算10万元。除非该家庭有多10万元的积蓄做为首期,否则就只能考虑在该楼盘购买两房单位了。或者可以考虑到番禺洛溪、亚运城板块新推出的楼盘,如敏捷金月湾、尚上名筑等,这些楼盘同样有紧凑小三房、均价预计在1.1万-1.3万元/平方米。
?不过,一旦该家庭成功拥有属于自己的小巢后,就得“吭哧吭哧”地供楼了,压力一点都不小。
?120万在广州能买多大的房
?7月均价 120万可购
?中心六区 21654元/平方米 55平方米
?白云区 16399元/平方米 73平方米
?番禺区 13232元/平方米 91平方米
?萝岗区 13125元/平方米 91平方米
?黄埔区 12295元/平方米 98平方米
?花都区 8181元/平方米 147平方米
?南沙区 7993元/平方米 150平方米
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